Ok, você agora tem um orçamento em mãos e sabe quanto precisa para viver sem passar sufoco. Ou seja: na teoria está tudo muito bem, mas na prática as coisas estão feias ainda. Se você continua comigo, não deixe a peteca cair, vamos começar a colocar em prática métodos que vão eliminar de vez suas dívidas! Me acompanha!

5. Mantenha apenas um cartão de crédito e débito.

Se você vive no mundo de hoje deve ter conta em pelo menos 2 ou 3 bancos diferentes. Provavelmente um banco onde recebe seu salário e um onde têm sua conta mais antiga. Eleja um preferido (aquele que te dá mais vantagens e te trata com mais respeito) e abrace-o. Nessa hora vale a sinceridade, pegue o telefone e ligue para o atendimento e explique que você vai escolher um banco para chamar de seu. Não tenha pudor, você está exercendo seu direito como consumidor. Escolha um banco que não cobre pelo uso do saque ou do cartão (sim, eles cobram e não te avisam), que te ofereça o extrato gratuitamente no caixa eletrônico, que não abuse do valor para manter sua conta aberta. Após a escolha encerre tudo que você têm com outras instituições! Mas e se você prefere o banco A e seu salário é depositado no banco B?! Bom, aí você tem as seguintes opções:

Outra coisa: NUNCA ande com seu cartão na carteira! É pedir para acontecer um problema. Se você só usa o cartão para sacar seu salário então só tire ele de casa no dia de pegar seu salário. Ou no dia que você se programar para pagar uma conta. Ou seja, quando for estritamente necessário! Andar com ele todos os dias pode fazer você gastar dinheiro a toa, e para qualquer emergência ande com dinheiro na carteira (falarei sobre valores mais para frente!).

6. Aprenda a usar seu (único) cartão de crédito de maneira saudável.

O cartão de crédito foi inventado para podermos comprar coisas que sem ele demoraríamos muito mais para conseguir, mas normalmente usamos ele a todo o momento. Aprenda a usar seu cartão de forma saudável, assim poderá usá-lo muito mais! O primeiro passo é concentrar todas as suas contas num único cartão! Traduzindo: está na hora de jogar fora os cartões de loja, parar de comprar coisas no carnê. Entenda que ter "crédito" no mercado é muito bom, mas preservar sua imagem como consumidor responsável é indispensável! Ter um histórico transparente poderá ser a diferença entre conseguir um financiamento para a casa própria dos sonhos no futuro, ou não. Todo seu relacionamento com o crédito fica vinculado ao seu CPF e é analisado quando você faz o requerimento de um empréstimo, financiamento, investimento... É a prova de quão confiável você é! Isso diminuí taxas de juros, melhora prazos de pagamento e aumenta os valores disponíveis para você no mercado. É importante então ter uma imagem honrável. Quando você concentra todas suas dívidas num único cartão fica mais fácil administrá-las. Existe apenas uma data de pagamento, apenas uma conta a se pagar! Então você vai fazer isso a partir de agora, e esse cartão será usado apenas para comprar coisas de grande valor. Por exemplo, um computador, uma geladeira, uma viagem. "Mas o melhor não é comprar tudo a vista?" Sim, é ótimo comprar as coisas a vista, você ganha vantagens com isso, mas se sua geladeira parar de funcionar hoje e o conserto for mais caro do que uma nova você vai ter de comprar ela no cartão, certo?

O cartão de crédito não é um vilão, ele é necessário. Mas deve ser usado corretamente. Cartão de crédito não é sinônimo de parcelamento com juros, ou parcelamento em 10 vezes. Quando você atingir o equilíbrio financeiro e tiver um orçamento básico para seguir enxergará que existe uma sobra de dinheiro. Talvez seja R$200,00, talvez seja R$2000,00, mas ela existirá! E aí entra o bom senso! Se você pode pagar com folga as parcelas em apenas 3 ou 4 meses então faça isso! Não entre naquela de pensar "e se eu quiser comprar outra coisa e não puder arcar com a parcela?" Eu te digo: uma pessoa organizada e equilibrada faz um grande investimento por vez! Comprar várias coisas caras em parcelinhas de R$100,00 foi o tipo de coisa que te colocou na sua situação atual, você tem certeza que quer repetir o mesmo erro?! Mesmo hoje, que eu nem ando com o cartão, ainda possuo o hábito de perguntar em quantas parcelas posso pagar pelas coisas, mas como sei que é um hábito ruim eu corto ele nesse momento. E dá super certo, é natural, não rola uma pressão do tipo "não posso, não posso, não posso".

"Mas, se eu estou endividado, não deveria parar de gastar no cartão ao invés de gastar tudo em um só?" Sim, é disso que irei falar no próximo tópico, mas essas noções de cartão que eu passei hoje são conceitos que devem ser levados para a vida. São lições a ser colocadas em prática no dia-a-dia! São outra mudança do modus-operandi! E fazem diferença, uma diferença real e palpável. Pode levar meses para conseguir reunir todas as suas dívidas num único lugar, mas comece hoje. Eu sei do que estou falando, porque tudo que eu venho escrevendo aqui eu apliquei a minha vida. E funciona.

Amanhã eu volto com mais um pouquinho!